La retraite en 2026 est plus complexe que jamais. Entre la réforme de 2023, sa suspension partielle votée dans le cadre de la LFSS 2026, et les nouvelles règles qui entrent progressivement en vigueur à partir du 1er septembre 2026, il est difficile de s’y retrouver. Quel est votre âge légal de départ ? Combien de trimestres vous faut-il ? Comment sera calculée votre pension ? Ce guide complet, fondé sur les sources officielles (lassuranceretraite.fr, service-public.fr, info-retraite.fr), répond à toutes vos questions sur la retraite 2026.
Table des matières
- Quel est l’âge légal de départ à la retraite en 2026 ?
- Tableau : âge légal et trimestres requis selon votre année de naissance
- Combien de trimestres faut-il pour une retraite à taux plein ?
- Comment est calculée votre pension de retraite ?
- La réforme des retraites 2023 et sa suspension partielle : ce qui change en 2026
- Les départs anticipés : qui peut partir avant l’âge légal ?
- Retraite progressive : travailler à temps partiel tout en touchant sa pension
- Comment simuler sa retraite ? Les outils officiels
- Retraite et reconversion : anticiper sa fin de carrière
- Questions Fréquentes (FAQ)
- Chiffres Clés
Quel est l’âge légal de départ à la retraite en 2026 ?
L’âge légal de départ à la retraite est l’âge minimum à partir duquel vous pouvez demander la liquidation de votre pension. En 2026, cet âge varie selon votre année de naissance, en raison du calendrier progressif instauré par la réforme de 2023 — partiellement suspendu depuis.
Deux repères fondamentaux à connaître :
- L’âge légal : l’âge minimum pour partir, même sans avoir tous ses trimestres (avec une éventuelle décote sur la pension).
- L’âge du taux plein automatique : fixé à 67 ans pour toutes les générations, il permet de partir sans décote quelle que soit votre durée de cotisation.
Important : les nouvelles règles issues de la LFSS 2026 n’entrent en vigueur que pour les pensions prenant effet à compter du 1er septembre 2026. Jusqu’à cette date, les paramètres antérieurs restaient applicables.
📊 67 ans pour toutes les générations – Âge du taux plein automatique en France
Tableau : âge légal et trimestres requis selon votre année de naissance
À partir du 1er septembre 2026, les règles issues de la suspension partielle de la réforme s’appliquent. Le tableau ci-dessous récapitule les âges légaux et le nombre de trimestres requis pour le taux plein selon la génération :
| Année de naissance | Âge légal (à partir du 1er sept. 2026) | Trimestres requis pour le taux plein |
|---|---|---|
| 1964 | 62 ans et 9 mois | 170 (au lieu de 171) |
| 1965 (1er janv. – 31 mars) | 62 ans et 9 mois | 170 (au lieu de 172) |
| 1965 (1er avr. – 31 déc.) | 63 ans | 171 (au lieu de 172) |
| 1966 | 63 ans et 3 mois | 172 |
| 1967 | 63 ans et 6 mois | 172 |
| 1968 | 63 ans et 9 mois | 172 |
| 1969 et après | 64 ans | 172 |
| Toutes générations | 67 ans (taux plein automatique) | — |
💡 Bon à savoir : les générations 1964 et 1965 (1er trimestre) bénéficient du gain le plus significatif : un âge légal maintenu à 62 ans et 9 mois et un trimestre de cotisation en moins.
« La suspension de la réforme se traduit par un décalage d’un an du calendrier initial »
— toutsurmesfinances.com
Combien de trimestres faut-il pour une retraite à taux plein ?
Le nombre de trimestres requis pour bénéficier d’une retraite à taux plein (sans décote) dépend de votre année de naissance. Il est exprimé en trimestres validés, qui comprennent à la fois les trimestres cotisés (travail effectif) et les trimestres assimilés (chômage, maladie, maternité, etc.).
Qu’est-ce qu’un trimestre validé ?
Pour valider un trimestre, vous devez avoir perçu un salaire brut équivalent à 150 fois le SMIC horaire au cours d’une année civile (soit environ 1 690 € bruts en 2026). Il est possible de valider jusqu’à 4 trimestres par an, quelle que soit la période réellement travaillée.
Les trimestres assimilés
Certaines périodes non travaillées ouvrent droit à des trimestres assimilés :
- Chômage indemnisé (1 trimestre par période de 50 jours)
- Arrêt maladie ou accident du travail (1 trimestre par période de 60 jours)
- Congé maternité ou paternité
- Service militaire
- Majoration pour enfants : jusqu’à 8 trimestres par enfant (4 pour la naissance, 4 pour l’éducation)
Que se passe-t-il si vous n’avez pas tous vos trimestres ?
Si vous partez avant d’avoir atteint le nombre de trimestres requis et avant 67 ans, votre pension sera réduite d’une décote de 1,25 % par trimestre manquant (jusqu’à 20 trimestres de décote maximum, soit -25 %). À l’inverse, si vous continuez à travailler au-delà du taux plein, vous bénéficiez d’une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire.
📊 1,25 % par trimestre manquant ou supplémentaire – Taux de décote/surcote retraite
Comment est calculée votre pension de retraite ?
La formule de calcul de la pension de retraite du régime général (salariés du privé) repose sur trois éléments fondamentaux :
Pension brute = Taux × Salaire annuel moyen (SAM) × (Trimestres acquis / Trimestres requis)
Les trois composantes du calcul
1. Le taux de liquidation
- Taux plein : 50 % (taux maximum au régime général)
- Taux minimum : 37,5 % (en cas de décote maximale)
- Taux majoré : jusqu’à 75 % avec surcote
2. Le Salaire Annuel Moyen (SAM)
Le SAM est calculé sur la moyenne des salaires et revenus bruts annuels ayant donné lieu à cotisation pendant les 25 meilleures années de votre carrière. Seules les années comportant au moins 1 trimestre cotisé sont retenues.
3. La proratisation
Le rapport entre vos trimestres acquis et les trimestres requis pour votre génération détermine le coefficient de proratisation appliqué à votre pension.
Exemples concrets de calcul
Profil 1 — Salarié né en 1962, carrière complète :
- SAM : 2 800 €/mois → 33 600 €/an
- 167 trimestres validés sur 167 requis → taux plein 50 %
- Pension brute estimée : 1 400 €/mois
Profil 2 — Salarié né en 1966, carrière incomplète :
- SAM : 2 200 €/mois → 26 400 €/an
- 160 trimestres validés sur 172 requis → décote de 12 trimestres = -15 %
- Taux appliqué : 50 % × 0,85 = 42,5 %
- Pension brute estimée : 935 €/mois
⚠️ Ces montants sont des estimations indicatives. La pension définitive intègre également la retraite complémentaire (Agirc-Arrco pour les salariés du privé), qui peut représenter 30 à 60 % du montant total perçu.
La pension est également majorée de 10 % si vous avez eu ou élevé au moins 3 enfants. Cette majoration est attribuée à chaque parent.
📊 représente en moyenne 40 à 60 % du total de la pension perçue – Retraite complémentaire Agirc-Arrco
La réforme des retraites 2023 et sa suspension partielle : ce qui change en 2026
Le contexte : une réforme contestée, puis gelée
La loi du 14 avril 2023 avait instauré un report progressif de l’âge légal de départ à la retraite de 62 à 64 ans, au rythme de 3 mois supplémentaires par génération à partir des assurés nés après le 1er septembre 1961. Elle prévoyait également l’allongement progressif de la durée de cotisation jusqu’à 172 trimestres (43 ans).
Désormais, les 64 ans d’âge légal s’appliquent à compter de la génération née en 1969 (au lieu de la génération 1968), et les 43 ans de cotisation (172 trimestres) à compter de la génération née en 1966 (au lieu de la génération 1965).
Ce que change concrètement la LFSS 2026
La suspension de la réforme, en vigueur du 1er septembre 2026 au 1er janvier 2028, se traduit par un décalage d’un an du calendrier initial de la réforme de 2023.
La lassuranceretraite.fr confirme que vous pourrez peut-être, en fonction de votre année de naissance, partir 3 à 6 mois plus tôt que prévu à la retraite à partir du 1er septembre 2026. Concrètement, vous êtes concerné par ce changement si vous êtes né entre 1963 et 1970.
Autres mesures importantes de la LFSS 2026
- Carrières longues et parentalité : jusqu’à deux trimestres liés aux enfants pourront être pris en compte pour faciliter un départ anticipé, à partir de septembre 2026.
- Nouveau congé de naissance : un congé supplémentaire d’un à deux mois, indemnisé et comptabilisé pour la retraite, sera ouvert pour les parents à partir de 2026.
- Calcul amélioré pour les mères : le nombre d’années retenues pour le revenu annuel moyen pourrait être réduit, améliorant la pension des femmes ayant eu des interruptions de carrière.
Les départs anticipés : qui peut partir avant l’âge légal ?
Plusieurs dispositifs permettent de partir à la retraite avant l’âge légal, à taux plein :
1. la retraite anticipée pour carrière longue
Ce dispositif permet de partir avant l’âge légal pour les assurés ayant commencé à travailler avant l’âge de 20 ans et justifiant d’une carrière longue. Les âges de départ varient selon l’âge d’entrée dans la vie active :
| Âge de début de carrière | Âge de départ anticipé possible |
|---|---|
| Avant 16 ans | Dès 58 ans |
| Avant 18 ans | Dès 60 ans |
| Avant 20 ans | Dès 62 ans |
| Avant 21 ans | Dès 63 ans |
Le décret du 7 mai 2026 a ajusté les paramètres de départ anticipé pour carrière longue, en cohérence avec la suspension partielle de la réforme, pour les assurés nés entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1970.
2. la retraite anticipée pour handicap
Si vous êtes un travailleur handicapé, vous pouvez partir à la retraite au taux maximum dès 55 ans. Depuis la réforme des retraites de 2023, les conditions ont été assouplies : le taux d’incapacité est désormais de 50 % pour saisir la commission qui valide les trimestres pour handicap.
3. la retraite pour inaptitude au travail
Les assurés reconnus inaptes au travail peuvent bénéficier d’une retraite à taux plein dès l’âge légal, sans condition de trimestres. Ce dispositif concerne notamment les personnes dont l’état de santé ne permet plus l’exercice d’une activité professionnelle.
Retraite progressive : travailler à temps partiel tout en touchant sa pension
La retraite progressive est un dispositif souvent méconnu, pourtant très avantageux pour préparer sereinement la transition vers la retraite complète.
Principe et conditions
La retraite progressive est accessible dès 60 ans (depuis septembre 2025), sous réserve de 150 trimestres validés et d’un passage à temps partiel entre 40 % et 80 % du temps complet. La pension partielle versée compense une part de la perte de salaire, avec poursuite des cotisations retraite pour améliorer la pension définitive future.
Comment est calculée la pension partielle ?
Un salarié ayant un temps partiel à 60 % pourra percevoir 40 % de sa pension. Un salarié ayant un temps partiel à 50 % pourra percevoir 50 % de sa pension. La fraction versée est inversement proportionnelle à la quotité de travail maintenue.
Les avantages concrets
- Maintien des cotisations : vous continuez à acquérir des droits, ce qui améliore votre pension finale
- Transition douce : vous réduisez progressivement votre activité plutôt que d’arrêter brutalement
- Flexibilité : si vous êtes déjà à temps partiel entre 40 % et 80 %, vous pouvez bénéficier du dispositif sans rien changer à votre rythme de travail.
💡 La démarche se fait en 2 temps : accord de l’employeur d’abord, puis dossier auprès de la CARSAT et d’Agirc-Arrco, au moins 4 mois avant la date souhaitée.
Comment simuler sa retraite ? les outils officiels
Avant tout projet de départ, il est indispensable de simuler votre retraite à partir de vos données personnelles. Plusieurs outils officiels et gratuits sont à votre disposition :
Info-retraite.fr — le simulateur de référence
Le site info-retraite.fr est le portail officiel commun à tous les régimes de retraite. Il centralise l’ensemble de vos droits acquis auprès de tous les régimes (régime général, Agirc-Arrco, fonctionnaires, indépendants…). Vous pouvez :
- Consulter votre relevé de carrière complet
- Obtenir une estimation de votre pension selon différents scénarios de départ
- Identifier les trimestres manquants et les périodes à régulariser
Lassuranceretraite.fr — pour les salariés du privé
Le site de lassuranceretraite.fr (Cnav) vous permet de gérer votre dossier retraite en ligne, de vérifier vos trimestres et d’effectuer votre demande de retraite.
Service-public.fr — pour comprendre vos droits
Le portail service-public.fr met à disposition des fiches pratiques régulièrement mises à jour sur toutes les règles applicables en matière de retraite.
Conseils pour bien préparer votre simulation
- Vérifiez votre relevé de carrière : signalez toute anomalie (période manquante, salaire incorrect) avant votre départ
- Simulez plusieurs scénarios : comparez un départ à l’âge légal, à 67 ans, ou en retraite progressive
- Anticipez à 5 ans minimum : les démarches de régularisation peuvent prendre du temps
Retraite et reconversion : anticiper sa fin de carrière
Les années qui précèdent la retraite sont souvent une période charnière. Beaucoup de personnes, à 55 ou 60 ans, ressentent le besoin de redonner du sens à leur activité professionnelle, de changer de rythme ou d’explorer de nouvelles voies avant de cesser définitivement de travailler.
Cette période peut être l’occasion d’une reconversion professionnelle, d’une montée en compétences, ou simplement d’un aménagement de poste pour préserver sa santé et sa motivation jusqu’au départ. Combinée à la retraite progressive, une transition de carrière bien préparée permet de partir dans les meilleures conditions — financièrement et humainement.
Un bilan de compétences est un outil précieux pour faire le point sur ses acquis, ses envies et ses possibilités d’évolution. Il permet de définir un projet professionnel réaliste pour les dernières années d’activité, qu’il s’agisse de changer de secteur, de passer à une activité indépendante ou de valoriser son expertise différemment.
🎯 Si vous êtes en Drôme-Ardèche et que vous souhaitez réfléchir à votre situation professionnelle avant votre départ à la retraite, Studio Recrutement propose un accompagnement bilan de compétences à Valence. Vous pouvez également échanger directement sur votre situation pour un premier entretien sans engagement.
Questions fréquentes (FAQ)
À quel âge puis-je partir à la retraite si je suis né en 1966 ?
Si vous êtes né en 1966, votre âge légal de départ à la retraite est fixé à 63 ans et 3 mois à partir du 1er septembre 2026 (contre 63 ans et 6 mois dans le calendrier initial de la réforme de 2023). Vous devrez avoir validé 172 trimestres pour bénéficier du taux plein. Si vous n’avez pas ces trimestres, vous pourrez tout de même partir à cet âge avec une décote, ou attendre 67 ans pour bénéficier du taux plein automatique.
Qu’est-ce que la décote et comment l’éviter ?
La décote est une réduction définitive de votre pension appliquée si vous partez avant d’avoir atteint le nombre de trimestres requis et avant 67 ans. Elle est de 1,25 % par trimestre manquant, dans la limite de 20 trimestres (soit -25 % maximum). Pour l’éviter, vous pouvez soit attendre d’avoir tous vos trimestres, soit reporter votre départ jusqu’à 67 ans (âge du taux plein automatique).
La réforme des retraites de 2023 est-elle vraiment suspendue ?
Partiellement. La LFSS 2026 a suspendu le calendrier de montée en charge progressive de l’âge légal et de la durée de cotisation pour les générations 1964 à 1968. Concrètement, les nouvelles règles s’appliquent à partir du 1er septembre 2026. Le calendrier reprendra ensuite progressivement, avec un âge légal de 64 ans qui s’appliquera aux générations nées à partir de 1969.
Puis-je partir à la retraite avant 62 ans ?
Oui, sous certaines conditions. Le dispositif de retraite anticipée pour carrière longue permet de partir dès 58 ans si vous avez commencé à travailler avant 16 ans. La retraite anticipée pour handicap est accessible dès 55 ans sous condition d’un taux d’incapacité d’au moins 50 %. Ces départs se font à taux plein, sans décote.
Comment obtenir le relevé de carrière pour vérifier mes trimestres ?
Votre relevé de carrière est disponible gratuitement et en ligne sur info-retraite.fr, dans votre espace personnel « Mon compte retraite ». Il recense l’ensemble des trimestres validés dans tous les régimes auxquels vous avez cotisé. Il est conseillé de le vérifier régulièrement et de signaler toute anomalie à votre caisse de retraite.
Chiffres clés
📊 172 trimestres (43 ans) : durée de cotisation requise pour le taux plein à partir de la génération 1966, selon les règles en vigueur à compter du 1er septembre 2026 (Source : lassuranceretraite.fr)
⏳ 67 ans : âge du taux plein automatique, valable pour toutes les générations sans condition de trimestres (Source : service-public.fr)
💡 1,25 % : taux de décote ou de surcote appliqué par trimestre manquant ou supplémentaire au moment du départ (Source : Agirc-Arrco / lassuranceretraite.fr)
👶 +2 trimestres : bonification supplémentaire liée aux enfants pouvant faciliter un départ anticipé pour carrière longue, à partir de septembre 2026 (Source : LFSS 2026 / lassuranceretraite.fr)
📊 nées entre 1964 et 1968 – Générations concernées par la suspension partielle de la réforme
Conclusion
La retraite 2026 est marquée par une complexité réglementaire inédite : une réforme suspendue, un nouveau calendrier, et des règles qui varient selon la date de naissance et la date de départ. L’essentiel à retenir : si vous êtes né entre 1964 et 1968, vous bénéficiez d’un assouplissement des conditions à partir du 1er septembre 2026. Si vous êtes né en 1969 ou après, l’âge légal reste fixé à 64 ans avec 172 trimestres requis.
Dans tous les cas, anticiper est la meilleure stratégie : vérifiez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr, simulez différents scénarios de départ, et pensez à explorer les dispositifs comme la retraite progressive si vous souhaitez aménager votre fin d’activité.
Studio Recrutement, cabinet de recrutement basé à Valence, accompagne également les actifs de la région Drôme-Ardèche dans leurs transitions professionnelles — qu’il s’agisse d’une reconversion en fin de carrière, d’un bilan de compétences ou d’une nouvelle opportunité d’emploi. Une fin de carrière bien préparée, c’est aussi une retraite mieux vécue.